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國培機構小額信貸出國考察項目

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哈斯銀行 XAC Bank

哈斯銀行始于1998年,前身是聯合國發展署的一個小額信貸試點項目,2年的突飛猛進,使得其發展成了蒙古國內最大的小額信貸非政府組織。2001年和2002,通過一些列的合并計劃,其成功轉型為商業銀行,而哈斯銀行也因為其成功轉型而全球小額信貸領域享有盛名。到目前為止,哈斯銀行在外蒙古國銀行中按資產排名名列第4位,資產質量名列第1位。

哈斯銀行從中國小額信貸出現之初就予以了高度關注,并先后參與中國4家小額貸款公司的建立及數十家小額信貸機構的咨詢工作。國培機構曾組織學員于2010年8月對其進行訪問考察,并與哈斯銀行首席執行官、首席信貸官、首席財務官等高層管理的專家團隊進行了3天的考察與交流。

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法國沛豐集團總部 PlaNet Finance Group

沛豐協會于1998年由法國經濟學者Jacques Attal創辦,是一家國際非政府組織(NGO),致力于通過發展小額信貸來推動扶貧事業發展。沛豐的總部在巴黎,活躍在80多個國家,擁有1000多名員工。最初,沛豐被設計為一個“虛擬銀行”,為小額貸款機構進行再融資。然而今天沛豐成為了一個全球性的小額貸款平臺,集聚該行業里的各種參與者并且提供多元化的服務。

國培機構曾組織學員于2011年9月對其進行訪問考察,并與沛豐阿塔利董事長等專家就小額信貸產品開發與創新進行了交流。


美信集團  Microcred S.A.

美信集團(MicroCred S.A.)是由沛豐協會(PlaNet Finance)、世界銀行國際金融公司(IFC)、法國興業銀行(SG)、比利時安盛集團(AXA)、法國開發署(AFD)、歐洲投資銀行(EIB)及環球發展基金公司(DWM)投資成立。美興集團是一家致力于創建微型金融服務機構的投資公司,通過創建微型融資銀行和小額貸款公司,向無法獲得傳統金融服務的低收入人群和微小企業提供多樣化的金融服務,包括儲蓄或貸款業務。美興集團向微型金融公司和銀行進行投資,并為其提供技術支持,領導其成為該國的先進機構。

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國培機構曾組織學員于2011年9月對其進行訪問考察,并與美信集團文圖拉總經理等專家就小額信貸行業體系建設及創新進行了交流。

世界銀行集團國際扶貧協商小組(CGAP)

國際扶貧協商小組是一家致力于促進全球窮人獲得金融服務權利,并通過獲取到的金融服務來改善貧困生活的非營利性的獨立研究中心,同時也是世界銀行集團最早成立的組織之一。從1995年以后,其與共同承擔著減貧使命的30多家發展機構和私人基金會進行合作并通過實際研究、政策制定、方案創新等方式推動者金融的包容性發展。

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國培機構曾組織學員分別于2011年9月及2012年6月對其歐洲中心及世界銀行總部進行訪問考察,并與埃里克先生等高級經濟專家就小額信貸發展現狀于前景進行了交流。

巴黎國民銀行 BNP

巴黎銀行是法國最成功的銀行之一,在《福布斯》2007年度評選中,位列全球銀行中的第六位。然而令人不為所知的是,巴黎銀行正是歐洲小額信貸研究平臺的締造者之一,從2000年開始法國巴黎銀行就開始將研究領域擴展到微型金融,并在歐洲投資銀行的號召下一起組織成立了歐洲小額信貸研究平臺。除此之外,巴黎銀行唯一一家專門對中國小額信貸情況進行了實地調查的法國大型銀行機構,并在考察過程中與中和農信的負責人進行了溝通與交流,對中國小額信貸有了清晰的認知。

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國培機構曾組織學員于2011年9月對其進行訪問考察,并與小額信貸中心列維總經理等專家就法國國民銀行在小額信貸行業實踐經驗進行了交流。

德國中央合作銀行 DZ Bank

德國中央合作銀行是德國最大的農業合作商業銀行,是德國農村農業客戶心目中最為可靠的金融服務提供商,是小額信貸業務的發源地,也是合作金融的發展天堂。DZ銀行獨有的三級金融合作機制和完整的合作經濟評估方案,再加上德國最為嚴密的金融法律體系,保證了其業務有效穩定的發展,經過100年的努力,DZ銀行已經成為德國中小型企業、大型公司及全球各金融機構商業聯系的橋梁。

國培機構曾組織學員于2011年9月對其進行訪問考察,并與銀行集團派達拉副總裁等專家就農業合作金融體系中的小額信貸應用進行了交流。

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德國復興信貸銀行 KFW

德國復興信貸銀行擁有資產總額2610億歐元,已成為德國的大銀行之一。隨著其貸款計劃和出口工程金融活動,KFW已成為一家為德國經濟發展起重要作用的銀行。在投資信貸當中,首要任務是為促進德國中小企業的發展,為中小企業在國內外投資項目提供優惠的長期信貸。KFW還為德國企業提供出口信貸和項目融資,主要集中在能源、通訊與交通信息等領域。同時KFW受聯邦政府委托,為發展中國家的投資項目提供融資,自07年以后還提供認證咨詢等相關服務,為全世界赴德投資的企業家提供高品質的市場對接服務。

國培機構曾組織學員于2011年9月對其進行訪問考察,并與K.D博士等專家就KFW在小額信貸行業的推廣與合作進行了交流。

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國際項目咨詢公司 IPC

IPC是一家專注于分析和制定策略,以解決國際發展合作中出現的問題,應對挑戰的咨詢公司,集中發展那些與現實社會使命、發展政策性目標有關的項目和目標客戶,在過去的25 年中,IPC為拉美、非洲及東歐經濟轉型體制下的許多項目制定了新方案并將方案成功實施。同時IPC專注于為銀行提供咨詢和機構建設服務,并管理以目標客戶為導向的金融中介機構,即“小額信貸銀行”,從1998年至2008年十年間,公司經營活動的重心集中在建立、發展并管理ProCredit集團旗下迅速成長的數十家小額信貸銀行。在2008年以后IPC又重新從ProCredit集團中獨立出來成為小額信貸的投資咨詢公司。

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國培機構曾組織學員于2011年9月對其進行訪問考察,并與CEO哈伯克先生等專家就東歐小額信貸發展及實踐經驗進行了交流。

世界銀行集團國際金融公司 IFC

國際金融公司(International Finance Corporation -- IFC)是世界銀行下屬機構之一,是首個將推動私營企業發展作為其主要目標的政府間組織。中國目前是國際金融公司投資增長最快的國家之一,其主要投資推動重點是包括:鼓勵包括中小企業在內的中國本土私營部門的發展,特別是支持中小企業的發展,以減輕國企改革帶來的壓力;投資金融行業,發展具有競爭力的金融機構,使其能達到國際通行的公司治理機制和運營的標準。近年來更是頻頻參與中國小額信貸的建設進程,從最早調研、參股并指導發展平遙縣小額貸款公司,到幫助建設巴彥融興村鎮銀行,再到目前正在參與幫助建立適用于中國的小額信貸信用管理體系,并開發相應的風險評估系統,IFC都提供了不容忽視的幫助與指導。

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國培機構曾組織學員于2012年6月對其進行訪問考察,并與IFC的中小企業融資研究團隊就全球中小企業融資現狀及前景進行了交流。

美國小企業管理署 SBA

SBA是美國聯邦政府下屬的一個小型、獨立的聯邦機構,旨在向向小企業提供資助、咨詢、幫助和保護小企業、維護有競爭力的自由企業,維持和增強國家的整體經濟,協助受災后的社區的經濟復蘇,是美國聯邦所屬的五大信貸機構之一。

SBA始建于1953年,發展到如今已經擁有價值超過850億美元的工商貸款、貸款擔保和風險資本等各種投資組合,其中包括100億美元賑災貸款組合,,并設立了90個區域、地區辦公室和分支機構,與SBA的金融和資金合作者一起為美國各地的小微企業提供服務,是美國小企業的最大的金融支柱。

國培機構曾組織學員于2012年6月對其進行訪問考察,并與SBA的中小企業融資研究團隊就經濟復蘇期的世界應當如何面對小企業融資并進行有效扶持為主題進行了交流。


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